Como o Score de Crédito Influencia Seu Financiamento
Entenda como o score de crédito afeta a aprovação e as taxas do seu financiamento, qual a pontuação ideal e como melhorar seu score rapidamente.
O que É o Score de Crédito e Por que Ele Importa
O score de crédito é uma pontuação de 0 a 1.000 calculada por birôs como Serasa, Boa Vista e SPC, que indica a probabilidade de você pagar suas contas em dia nos próximos 12 meses. Quanto maior o score, menor o risco para o banco e, consequentemente, melhores as condições oferecidas no financiamento — taxas mais baixas, prazos maiores e limites mais altos.
As faixas gerais de classificação são:
- 0 a 300: Muito baixo — alta probabilidade de recusa
- 301 a 500: Baixo — aprovação possível, mas com taxas elevadas
- 501 a 700: Bom — aprovação provável com condições padrão
- 701 a 1.000: Excelente — acesso às melhores taxas e condições
Impacto Direto nas Taxas de Juros
A diferença pode ser significativa. Em um financiamento imobiliário, um cliente com score acima de 700 pode obter taxa de TR + 8,99% a.a., enquanto um cliente com score de 400 pode receber oferta de TR + 11,5% a.a.. Em um financiamento de R$ 250.000 por 30 anos, essa diferença de 2,5 pontos percentuais representa mais de R$ 100.000 a mais em juros ao longo do contrato.
Como Melhorar Seu Score
Existem ações concretas que podem melhorar seu score em semanas ou meses:
- Pague contas em dia: o histórico de pagamentos é o fator de maior peso no cálculo do score
- Limpe seu nome: negocie dívidas em atraso pelo Serasa Limpa Nome ou nos feirões de renegociação
- Cadastre o Cadastro Positivo: esse registro mostra seu histórico de bom pagador e pode aumentar o score em até 100 pontos
- Evite consultas excessivas: muitas solicitações de crédito em curto período sinalizam desespero financeiro
- Mantenha dados atualizados: endereço, telefone e renda atualizados nos birôs de crédito transmitem estabilidade
Antes de solicitar um financiamento, consulte seu score gratuitamente nos sites da Serasa e Boa Vista. Se estiver abaixo de 600, considere trabalhar para melhorá-lo antes de dar entrada no pedido. Enquanto isso, use nosso simulador para planejar seu financiamento e saber exatamente quanto precisará.