8 Formas de Reduzir os Juros do Seu Financiamento
Aprenda estratégias comprovadas para diminuir os juros do financiamento imobiliário ou de veículo, incluindo portabilidade, amortização e negociação.
Estratégias para Pagar Menos Juros no Financiamento
Os juros são o maior custo de qualquer financiamento. Em um crédito imobiliário de R$ 300.000 a 10% a.a. por 30 anos, você pode pagar mais de R$ 350.000 apenas em juros — mais que o próprio valor do imóvel. A boa notícia é que existem estratégias eficazes para reduzir significativamente esse custo. Confira as 8 principais:
1. Dê a Maior Entrada Possível
Cada real a mais na entrada é um real que não pagará juros por 30 anos. Se você aumentar a entrada de 20% para 30% em um imóvel de R$ 300.000, economizará aproximadamente R$ 40.000 em juros ao longo do contrato. Use FGTS, 13º salário e qualquer reserva disponível para maximizar a entrada.
2. Escolha o Sistema SAC
O SAC amortiza o saldo devedor mais rapidamente, resultando em 15% a 20% menos juros em comparação com a Tabela Price no financiamento completo.
3. Faça Amortizações Extraordinárias
Sempre que tiver dinheiro extra — restituição do IR, bônus, herança — use para amortizar o saldo devedor. Ao amortizar R$ 10.000 no quinto ano de um financiamento de R$ 300.000, você economiza mais de R$ 25.000 em juros futuros. Prefira reduzir o prazo em vez de diminuir a parcela, pois a economia é maior.
4. Negocie a Taxa ou Peça Portabilidade
Se sua taxa está acima da média do mercado, solicite uma renegociação com seu banco. Se não conseguir, peça portabilidade para um concorrente. A simples menção de portabilidade pode fazer o banco oferecer condições melhores. Uma redução de apenas 1 p.p. na taxa pode economizar mais de R$ 50.000 em 30 anos.
Mais Estratégias Eficazes
- 5. Concentre relacionamento bancário: porte salário, faça investimentos e use cartão no banco do financiamento para obter descontos na taxa
- 6. Use o FGTS a cada 2 anos: amortize o saldo devedor regularmente com o FGTS para reduzir juros continuamente
- 7. Reduza o prazo quando possível: a cada renegociação ou amortização, prefira diminuir o prazo em vez da parcela
- 8. Mantenha o score alto: um bom histórico de crédito pode garantir taxas preferenciais em futuras renegociações
Simule diferentes cenários de amortização no nosso simulador e descubra quanto você pode economizar aplicando essas estratégias no seu financiamento.