Como Financiar um Imóvel Ganhando R$ 5.000 por Mês
Descubra qual valor de imóvel você consegue financiar com renda de R$ 5 mil, quanto precisa de entrada e qual será a parcela mensal.
Qual Valor de Imóvel Posso Financiar com Renda de R$ 5.000?
Com uma renda bruta de R$ 5.000 por mês, a regra dos 30% de comprometimento de renda limita sua parcela máxima a aproximadamente R$ 1.500. Com esse valor de parcela, considerando uma taxa de juros de 9,5% a.a. + TR e prazo de 360 meses (30 anos) pelo sistema SAC, é possível financiar um imóvel de até R$ 230.000 a R$ 260.000, dependendo do banco e do valor da entrada.
Se você tiver um cônjuge ou companheiro que também possua renda, os bancos permitem a composição de renda. Nesse caso, se a renda conjunta for de R$ 8.000, por exemplo, o valor do imóvel pode chegar a aproximadamente R$ 400.000 com as mesmas condições de prazo e taxa.
Exemplo Prático de Simulação
Veja um exemplo real para quem ganha R$ 5.000:
- Valor do imóvel: R$ 250.000
- Entrada (20%): R$ 50.000
- Valor financiado: R$ 200.000
- Taxa de juros: 9,49% a.a. + TR
- Prazo: 360 meses (SAC)
- Primeira parcela: aproximadamente R$ 1.480
- Última parcela: aproximadamente R$ 600
Dicas para Viabilizar o Financiamento
Se o valor da parcela comprometer mais de 30% da sua renda, existem estratégias para viabilizar a compra. A primeira é aumentar o valor da entrada — quanto mais você pagar à vista, menor será o financiamento. Outra opção é alongar o prazo para 35 anos (420 meses), o que reduz a parcela mensal, embora aumente o custo total com juros.
Considere também utilizar o FGTS tanto para a entrada quanto para amortizações a cada dois anos. Com o saldo do FGTS, você pode reduzir o saldo devedor e, consequentemente, o valor das parcelas futuras. Além disso, vale pesquisar o programa Minha Casa Minha Vida: famílias com renda de até R$ 8.000 podem se enquadrar nas faixas que oferecem taxas de juros reduzidas e subsídios do governo.
Faça simulações em pelo menos 3 bancos diferentes. A diferença de 1 ponto percentual na taxa de juros pode representar uma economia de mais de R$ 50.000 ao longo de 30 anos. Use nosso simulador gratuito para comparar as melhores opções disponíveis.