Taxas de juros dos bancos para financiamento em 2025
Comparativo atualizado com as taxas dos principais bancos brasileiros para financiamento imobiliário, veicular e empréstimo pessoal.
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Panorama das taxas de juros em 2025
As taxas de juros praticadas pelos bancos brasileiros em 2025 refletem o cenário macroeconômico atual, fortemente influenciado pela taxa SELIC definida pelo Comitê de Política Monetária (COPOM) do Banco Central. Além da SELIC, fatores como inflação, risco de crédito do tomador e concorrência entre instituições financeiras determinam as taxas finais oferecidas.
É fundamental entender que as taxas divulgadas são valores de referência. A taxa efetivamente contratada depende da análise individual de crédito, do relacionamento com o banco, do valor da entrada (para financiamentos com garantia) e de outros fatores específicos de cada cliente.
Abaixo, apresentamos um comparativo detalhado para as três principais modalidades de crédito: financiamento imobiliário, financiamento de veículo e empréstimo pessoal.
Taxas por modalidade de crédito
Financiamento Imobiliário
Taxas anuais médias para financiamento de imóvel residencial
| Banco | Taxa anual |
|---|---|
| Caixa Econômica | 9,49% |
| Banco do Brasil | 9,89% |
| Itaú Unibanco | 10,49% |
| Banco Inter | 10,90% |
| Bradesco | 10,99% |
| Santander | 11,49% |
Financiamento de Veículo
Taxas anuais médias para financiamento de carro ou moto (CDC)
| Banco | Taxa anual |
|---|---|
| Banco do Brasil | 17,90% |
| Bradesco | 18,50% |
| Caixa Econômica | 18,90% |
| Itaú Unibanco | 19,20% |
| Santander | 19,90% |
| BV Financeira | 20,40% |
Empréstimo Pessoal
Taxas anuais médias para empréstimo pessoal sem garantia
| Banco | Taxa anual |
|---|---|
| Caixa Econômica | 24,90% |
| Banco do Brasil | 26,50% |
| Nubank | 27,90% |
| Itaú Unibanco | 28,90% |
| Bradesco | 29,50% |
| Santander | 30,90% |
* Taxas consultadas em fontes públicas dos bancos e no Banco Central. Valores de referência, sujeitos a alteração sem aviso prévio. A taxa final depende da análise de crédito individual.
O que determina a taxa de juros que você vai pagar?
Taxa SELIC
A SELIC é a taxa básica da economia e serve como referência para todas as outras. Quando o COPOM aumenta a SELIC, os custos de captação dos bancos sobem e as taxas de financiamento tendem a acompanhar. O inverso também é verdadeiro: SELIC em queda geralmente resulta em crédito mais barato.
Perfil de crédito
Seu score no Serasa/SPC, histórico de pagamentos, renda comprovada e tempo de relacionamento com o banco são analisados. Clientes com bom histórico e conta salário no banco podem conseguir taxas até 2 pontos percentuais menores que a taxa padrão.
Tipo de garantia
Financiamentos com garantia real (imóvel ou veículo) têm taxas menores porque o banco tem uma segurança adicional em caso de inadimplência. O empréstimo pessoal, sem garantia, é o mais caro. O consignado, com desconto em folha, oferece taxas intermediárias.
Concorrência
A competição entre bancos tradicionais, digitais e fintechs tem contribuído para a redução das taxas em algumas modalidades. Pesquisar e comparar propostas de diferentes instituições é uma das formas mais eficazes de conseguir melhores condições.
Como a SELIC impacta cada tipo de financiamento?
A relação entre a SELIC e as taxas de financiamento não é linear, mas existe uma correlação forte. Veja como cada modalidade é afetada:
Financiamento imobiliário
É o menos sensível à SELIC no curto prazo, pois grande parte dos recursos vem da poupança (cujo rendimento é regulado). Porém, quando a SELIC fica muito alta por períodos prolongados, os bancos reduzem os recursos disponíveis para crédito imobiliário e as taxas sobem. Quando o financiamento é atrelado ao IPCA ou à poupança, a SELIC influencia indiretamente.
Financiamento de veículo
Moderadamente sensível. As taxas de CDC geralmente acompanham os movimentos da SELIC com um delay de 1 a 3 meses. A competição entre bancos e financeiras ligadas a montadoras também ajuda a moderar os repasses da SELIC para o consumidor final.
Empréstimo pessoal
É o mais sensível à SELIC. Como não há garantia real, as taxas incluem um prêmio de risco significativo. Quando a SELIC sobe, o custo de captação dos bancos aumenta e esse custo é repassado integralmente (e às vezes com margem adicional) ao empréstimo pessoal.
7 dicas para negociar melhores taxas de juros
A taxa oferecida pelo banco não é definitiva. Com a estratégia certa, você pode conseguir condições significativamente melhores:
Pesquise em pelo menos 4 instituições
Nunca aceite a primeira oferta. Quanto mais propostas você tiver em mãos, maior seu poder de negociação. Use nosso simulador para comparar rapidamente.
Leve propostas concorrentes ao seu banco
Apresente a proposta de outro banco e peça que cubram a oferta. Os bancos têm margem para reduzir taxas quando há risco real de perder o cliente.
Concentre seu relacionamento bancário
Ter conta salário, investimentos e cartão no mesmo banco aumenta seu poder de barganha. Bancos valorizam clientes com relacionamento completo.
Melhore seu score antes de solicitar crédito
Pague contas em dia por pelo menos 3 meses antes de pedir o financiamento. Atualize seus dados no Serasa e SPC. Score acima de 700 abre portas para as melhores taxas.
Aumente o valor da entrada
Para financiamentos com garantia, uma entrada maior reduz o risco do banco e geralmente resulta em taxas menores. Tente dar pelo menos 30% de entrada.
Negocie no momento certo
Final de mês e final de trimestre são períodos em que gerentes de banco têm metas a cumprir e podem estar mais dispostos a oferecer condições especiais.
Use a portabilidade como ferramenta
Mesmo após contratar, você pode solicitar portabilidade de crédito para outro banco com taxa menor. Só a ameaça de portabilidade já pode fazer seu banco atual reduzir a taxa.
Não compare apenas a taxa: olhe o CET
O CET (Custo Efetivo Total) é o indicador mais completo para comparar ofertas de crédito. Ele inclui todos os custos envolvidos na operação:
- Taxa de juros nominal
- Tarifas de abertura e manutenção de crédito
- Seguros obrigatórios (MIP e DFI no caso de imóveis)
- IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)
- Taxas de avaliação e registro
- Outras despesas administrativas
Uma instituição pode ter taxa de juros baixa mas CET alto por cobrar seguros caros ou tarifas elevadas. Sempre solicite o CET antes de fechar negócio e compare este indicador entre as propostas recebidas.
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